Dелай Dеньги!

Решил сегодня все-таки опубликовать долгожданный материал о прямых и косвенных признаках, которые помогут не столь искушенному человеку в онлайн-кредитовании определить, что перед ним самый что ни на есть настоящий мошенник.
Естественно, я не претендую на 100% точность методов, это все лишь мои личные наблюжения и выводы, сделанные на основе собственного опыта, но уверен, что принятие их к сведенью сбережет вам сотню-другую американских рублей.

Итак, основные признаки мошенничества:

1) Заемщик сам не знает, какая сумма ему необходима.
Это должно настораживать моментально. Если человек — более-менее серьезный интернет-предприниматель, то он всегда четко знает — какая сумма ему нужна, какой % он максимально готов платить за пользование этой суммой и на какой максимальный срок ему эти деньги потребуются. Если же в процессе переписки всплывают фразы наподобие: «нужно как можно больше денег», «чем больше, тем лучше» — знайте, что с вероятностью 99,99% перед вами мошенник. И он не врет — ему действительно нужно как можно больше денег. Просто ВЫ их больше не увидите.

2) Заемщик готов брать кредит под откровенно завышенный процент.
В данном случае очень важно побороть свою жадность. Как и в любой другой бизнес среде, в интернет-кредитовании есть свои объективные тенденции. Бывают периоды, когда заемные деньги дорожают, а бывают наоборот — когда из-за избытка предложения деньги дешевеют. Человеку в здравом уме вряд ли будет интересно брать кредит под кощунственно-высокий процент, если есть возможность взять под более гуманный. В редких случаях возникают ситуации, когда человеку резко и краткосрочно требуется некая сумма денег, но здесь ключевое слово — краткосрочно. На день или два дня вполне можно рискнуть и выдать 20-50$ под 10% в сутки, человек потянет такие условия, но если же кто-то готов под 10% брать 100$ на 30 календарных дней — будьте уверены, это мошенник.

3) Сразу после авторизации вами неизвестного вмида, первое сообщение, которое вы от него получаете — «вмид такой-то просит вас открыть ему лимит доверия».
Ну что сказать? Это как минимум — невоспитанность. Я таких клиентов, как правило, сразу отправляю в бан. Если человеку сложно хотя бы поздороваться, а тем более — детально разъяснить мне на какие цели и под какой процент ему нужен займ, то ничего хорошего от такого человека не жди. Это аксиома.

4) Заемщик прямо упрашивает вас открыть ему лимит.
Тоже стремная тенденция.
Вот, к примеру, состоялся у меня диалог с одним горе-заемщиком, который через несколько дней после беседы благополучно обнулился:
23.06.10 12:16 Ingvarr: я расцениваю степень раиска при ссуде вам как весьма значительную, поэтому откажу в займе. в дальнейшем, когда о вас отзывы будут, BL и ТL станут повыше — готов обсуждать. а пока что — нет.
23.06.10 12:17 CronePrince: Я понимаю, но ведь для снижения риска, нужно совместное сотрудничество!
23.06.10 12:18 CronePrince: Можно же начать с малого, как это обычно бывает
23.06.10 12:19 Ingvarr: Константин, я весьма успешно даю займы под значительно большие %%, чем предложили вы, и со значительно меньшим риском. мне пока что сотрудничество с вами не выгодно.
23.06.10 12:21 CronePrince: % можно обговорить
Думаю, дополнительные комментарии будут излишними. О какой серьезной работе может идти речь с таким человеком?
Если вы поддадитесь на его уговоры, то позже уже вы будете упрашивать его вернуть вам ваши же деньги.

5) На ваш запрос о целях получаемого займа заемщик скидывает вам стандартное письмом-клише.
Если у заемщика нет времени детально пообщаться с каждым из потенциальных инвесторов, или нет желания, или не достаточно уважения для этого — то уверяю вас, в дальнейшем эта ситуация не измениться и уважения не прибавиться. Гоните такого заемщика взашей!

6) Заемщик не может или не хочет предоставить вам какую-либо запрашиваемую вами информацию.
Это должно сразу настораживать. Он может не захотеть добавлять ваш вмид в доверенные, открывать вам личные данные, указывать свои дополнительные контакты, высылать фото с паспортом в руках или еще что-то… С чего же тогда вам хотеть доверять ему свои деньги? Ведь лимит доверия не зря называется так, и если у заемщика нет доверия к вам, то считаю недопустимой роскошью в данном случае испытывать доверие к нему.

7) Заемщик в качестве цели получения займа указывает некий супер-прибыльный проекта, о котором нет никакой информации.
Что имеется ввиду? А имеется ввиду то, что у любого интернет-проекта есть как минимум домен. И хостинг. Если же заемщик не готов даже такие данные указать об этом чудо-проекте, то можете быть уверены на 100% — называется этот проект пирамида. Или лохотрон, это уже от креативности создателя зависит.

И напоследок — не ленитесь проверять своих заемщиков по и-мэйлу, ай-пи, мобильному и домашнему телефонам. Чем больше сил вы потратите на проверку, тем меньше сил придется тратить на принудительное взыскание средств.